学資保険は必要？加入のメリットとデメリット

子どもがいる場合、教育費が発生することは初めからわかっていることなので、あらかじめ計画的にお金を準備しておくことはとても大事なことです。その意味で、学資保険は目的が明確で、計画的に積み立てやすいので、非常に優れた商品と言えます。

学資保険の話をすると必ず聞かれるのが、預貯金との違いについてです。預貯金は説明するまでもないと思いますが、銀行などにお金を預け、自由に引き出せるというものです。銀行等が破たんしない限り、元本割れすることはないので、安心してお金を預けておけます。積み立てるという行為自体は、預貯金でもできますし、いわゆるタンス預金でもできるので、学資保険に加入する意味がわからない、という意見も理解できます。そこで、次の項目では、預貯金と学資保険の違いを比較しながら、学資保険のメリットとデメリットをみていきたいと思います。

受取額は預貯金と学資保険のどちらが多いかといえば、現在の預金はほとんど利息がつかない状況なので、貯蓄に重点をおいた学資保険であれば途中解約しない限り、学資保険の方が多く受け取れるでしょう。

そう考えると、万一の保障がついて、受取額も学資保険の方が預貯金より多いので、学資保険の方が絶対的に優れているように思われるかもしれませんが、注意すべきなのは、「解約しない限り」という留保がついているということです。学資保険は早い段階で途中解約をすると元本割れをしてしまいます。学資保険に加入した時には、途中解約するつもりがなくても、人生何があるかわかりません。突発的にお金が必要になった時に、預貯金であれば、積立てた分と利息が確実に戻ってきますが、学資保険の場合、加入期間が短いと、極端な場合ほとんど戻ってこないということもありえます。したがって、元本割れのリスクがあるというのが学資保険のデメリットです。

ただ、学資保険は、目的が明確で、自由にお金を引き出せないため、計画的に積み立てることができます。預貯金のように自由に引き出せる金融商品だと貯まりにくいということも。また、保険の場合、「支払わなければならない」という義務感がありますが、預貯金の場合、「余裕があるときやればよい」という意識が強いため、なかなかお金が貯まらないものです。副次的効果ではありますが、貯めやすいということも学資保険のメリットと言えます。

今回は、学資保険のメリット、デメリットをみてきましたが、いかがだったでしょうか。学資保険は、保険の中では比較的わかりやすい保険です。目的が明確で、親に万一のことがあっても教育費が確実に確保できるという点で非常に優れた商品です。

ただ、「保険だけで準備する」、「預貯金だけで準備する」など偏った準備の仕方をすると万一の時のリスクヘッジが出来なくなる可能性があります。両方を利用して準備してみてはいかがでしょうか。

（2016年2月）

学資保険は保険会社によって、保障重視のものと貯蓄重視のものがあります。また、この数年で受け取り方も多彩になりました。数ある保険商品の中から、それぞれの学資保険のメリットとデメリットをお話ししながら、それぞれのご家庭に合わせた学資保険をご提案いたします。

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